Автоцивілка онлайн

Електронний поліс ОСЦПВ

• Формат: Цифровий документ, який надсилається на електронну пошту після оформлення онлайн. Має юридичну силу, як і паперовий поліс.
• Зручність: Можливість оформлення з будь-якого місця з доступом до Інтернету. Немає потреби відвідувати офіс страхової компанії.
• Доступність: Легкий доступ до поліса через електронну пошту або мобільний пристрій.

Традиційний друкований поліс

• Формат: Паперовий документ, який видається після особистого відвідування офісу страхової компанії.
• Зручність: Вимагає особистої присутності для оформлення та отримання полісу.
• Доступність: У разі втрати або пошкодження може знадобитися повторне оформлення.

Загальний огляд

Обидва типи полісів мають однакову юридичну силу та надають однаковий обсяг страхового покриття. Вибір між електронним та паперовим полісом залежить від особистих переваг та зручності використання.

Як забеpпеченi Ваші права після ДТП без страховки?

Якщо ви потрапили у дорожньо-транспортну пригоду і у вас немає страхового полісу, не варто хвилюватися.

 Найважливіше – це наявність дійсного страхового полісу у винуватця аварії. Навіть якщо у вас немає страховки на власний автомобіль, це не повинно мати серйозних наслідків. 

Однак, існує нюанс: при оформленні дорожньо-транспортної пригоди на вас буде складено протокол про адміністративне правопорушення за відсутність страховки, з можливим штрафом від 450 до 850 гривень. 

У всіх інших аспектах, відсутність страховки у потерпілого не має негативних наслідків. 

Вимоги до винуватця дорожньо-транспортної пригоди в разі його відсутності страховки.

Якщо у потерпілого є страховка, а у винуватця – немає, то Моторно-транспортне страхове бюро України (МТСБУ) повинно виплатити страхове відшкодування. 

МТСБУ гарантує страхові виплати в таких випадках

• У винуватця дорожньо-транспортної пригоди немає полісу обов'язкового страхування автогражданської відповідальності (ОСАГО). 
• Винуватець дорожньо-транспортної пригоди – пільговик, що не має полісу ОСАГО (учасник бойових дій, інвалід I групи). - Страхова компанія винуватця дорожньо-транспортної пригоди визнана банкрутом або ліквідована. 
• Винуватець дорожньо-транспортної пригоди залишив місце події, і його автомобіль не було ідентифіковано. У такому випадку МТСБУ виплачує відшкодування лише за шкоду здоров'ю. 
• Шкода завдана після того, як автомобіль було передано для потреб співробітників поліції та медичних працівників. 
• Винуватець дорожньо-транспортної пригоди – іноземець з полісом "Зелена картка". 

Страхова виплата від МТСБУ не покриває такі витрати

• Різницю у вартості нової деталі та деталі з урахуванням зносу автомобіля. 
• Моральну шкоду, завдану ушкодженням майна. 
• Втрату товарної вартості автомобіля. 
• Витрати на правову допомогу. 

Тому, якщо страхової виплати від МТСБУ не достатньо для відшкодування усієї завданої шкоди, потерпілий може звернутися до суду за відшкодуванням збитків безпосередньо з винуватця дорожньо-транспортної пригоди. 

У випадку, коли ні у потерпілого, ні у винуватця немає страховки, єдиним виходом є звернення до суду з позовною заявою про відшкодування збитків. Перед зверненням до суду рекомендується провести незалежну оцінку розміру завданої шкоди.

Автострахування в Україні включає кілька основних видів полісів, кожен з яких має свої особливості, призначення та рівень покриття.

ОСЦПВ (Автоцивілка)

Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ або автоцивілка) – це базовий поліс, який є обов'язковим для всіх власників автомобілів в Україні. Він покриває збитки, завдані третім особам внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, спричиненої винуватцем ДТП. Поліс покриває:

• Медичні витрати та компенсацію за шкоду, завдану життю та здоров'ю постраждалих.
• Відшкодування збитків, завданих майну постраждалих (наприклад, іншим автомобілям, будівлям або об'єктам інфраструктури).

Цей вид страхування не покриває збитки, завдані автомобілю винуватця або іншим його активам. ОСЦПВ є обов'язковим, і його відсутність може призвести до штрафів або більш серйозних фінансових наслідків у разі ДТП.

КАСКО

КАСКО – це добровільне страхування автомобіля, що надає більш широкий захист у порівнянні з ОСЦПВ. Цей поліс покриває різні види ризиків, включаючи:

• Пошкодження автомобіля внаслідок ДТП, незалежно від того, хто є винуватцем.
• Викрадення автомобіля.
• Пошкодження від стихійних лих, таких як повені, пожежі, або падіння дерев.
• Вандалізм або крадіжка окремих частин автомобіля.

КАСКО може включати різні рівні покриття залежно від умов договору. Поліс може бути оформлений як з повним покриттям, так і з частковим, наприклад, лише від крадіжки або стихійних лих. Вартість поліса КАСКО залежить від вартості автомобіля, його технічного стану, пробігу, а також від віку та історії страхових випадків водія.

ДЦВ (Додаткова цивільна відповідальність)

Додаткова цивільна відповідальність (ДЦВ) – це поліс, який доповнює ОСЦПВ та підвищує ліміт відповідальності страхувальника перед третіми особами у разі ДТП. ДЦВ дозволяє збільшити ліміт виплат, наприклад, до 200 000 або 500 000 гривень, що може бути корисним у разі значних збитків. Цей поліс покриває збитки, які перевищують стандартний ліміт ОСЦПВ, тим самим захищаючи водія від необхідності самостійно покривати ці витрати​.

Зелена Карта

Зелена Карта – це обов'язковий міжнародний страховий поліс для автомобілів, які виїжджають за межі України. Поліс "Зелена Карта" покриває цивільну відповідальність водія за кордоном у разі ДТП. Це означає, що у випадку аварії в іншій країні, страхова компанія покриє витрати на відшкодування збитків постраждалим особам або їхньому майну.

Поліс "Зелена Карта" діє на території країн, що входять до відповідної міжнародної системи страхування. Термін дії поліса може варіюватися від кількох днів до одного року, залежно від потреб водія. Вартість поліса залежить від терміну дії, об'єму двигуна автомобіля та країн, в яких він буде діяти​.

Які існують види страхування?

Страхування поділяється на декілька категорій залежно від об’єкта страхування та мети страхового захисту. Основні категорії страхування включають:

1. Майнове страхування – захист майна від ризиків, таких як пожежа, стихійні лиха, крадіжки тощо.
2. Особисте страхування – охоплює життя, здоров'я та працездатність людини, включаючи страхування життя, медичне страхування та страхування від нещасних випадків.
3. Відповідальність перед третіми особами – покриття ризиків, пов'язаних з відшкодуванням шкоди, заподіяної третім особам.

Категорії подiляються на такi види страхування:

Автоцивілка

Автоцивілка (ОСЦПВ) – це обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Поліс покриває витрати на відшкодування шкоди, завданої третім особам (майну, життю або здоров'ю) внаслідок дорожньо-транспортної пригоди з вини страхувальника. Без автоцивілки експлуатація автомобіля в Україні заборонена.

Зелена Карта

Зелена Карта – це міжнародний страховий сертифікат, що підтверджує наявність страхування цивільно-правової відповідальності власника транспортного засобу за кордоном. Цей поліс є обов'язковим для виїзду на автомобілі за межі України в країни, що входять до системи "Зелена Карта". Він покриває витрати на відшкодування збитків, завданих третім особам у разі ДТП.

Туристична страховка

Туристична страховка – це вид страхування, який забезпечує фінансовий захист під час подорожей. Вона покриває витрати на медичну допомогу, евакуацію, втрату багажу, скасування поїздки та інші ризики, які можуть виникнути під час подорожі. Туристична страховка є обов'язковою вимогою для отримання візи в деякі країни.

Медична страховка

Медична страховка – це поліс, який покриває витрати на лікування, медичні послуги, діагностику, медикаменти та інші витрати, пов'язані зі здоров'ям страхувальника. Цей вид страхування може бути добровільним або обов'язковим і забезпечує фінансовий захист у разі хвороби або нещасного випадку.

Страхування Майна

Страхування Майна – це вид страхування, який забезпечує фінансовий захист майна страхувальника від ризиків, таких як пожежа, крадіжка, стихійні лиха та інші несприятливі події. Поліс може охоплювати житлову нерухомість, комерційні об'єкти, транспортні засоби та інше майно.

Корпоративне страхування

Корпоративне страхування – це комплекс страхових послуг, що надаються юридичним особам для захисту їхніх фінансових інтересів. Включає страхування співробітників, майна компанії, відповідальності перед третіми особами, а також інші види страхування, спрямовані на зменшення ризиків для бізнесу.

Страхування Життя

Страхування Життя – це вид страхування, який передбачає виплату певної суми грошей у разі смерті застрахованої особи. Цей поліс може також включати накопичувальні елементи, що дозволяють заощаджувати гроші на майбутнє або забезпечувати фінансову підтримку родині застрахованого.

Пенсійне страхування

Пенсійне страхування – це довгострокове страхування, яке допомагає накопичити фінансові ресурси для забезпечення пенсії в майбутньому. Включає регулярні внески, які накопичуються на індивідуальному рахунку і виплачуються у вигляді пенсії після досягнення певного віку. Це один із способів забезпечити фінансову стабільність у пенсійному віці.

❓ Питання: Як врегулювати ситуацію, коли обидва учасники ДТП винні?

📜 Врегулювання: Відповідно до пункту 36.3 статті 36 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», якщо декілька осіб відповідальні за завдання неподільної шкоди через свої взаємопов'язані дії, сума страхового відшкодування для кожної особи визначається шляхом поділу загальної шкоди на кількість винуватців.

🔄 Поділ відшкодування: У випадку, коли ДТП сталося за участю двох водіїв і обидва винні, кожен має право на 50% відшкодування від завданої йому шкоди з урахуванням відповідних обмежень.

Стандартний термін дії автоцивілки становить один рік, причому можливість придбання наступного поліса з'являється за три місяці до завершення чинного. 

Випадки, коли поліс діє 15 днів: 

• для водіїв, які тимчасово перебувають в Україні і мають реєстрацію транспортного засобу за кордоном;
• для осіб, які використовують тимчасову реєстрацію автомобіля або іншого транспорту.

Також існує можливість оформлення ОСЦПВ на шість місяців для короткотермінового використання транспортного засобу.

Кожен водій повинен мати не тільки водійське посвідчення та техпаспорт, але й поліс страхування. Електронний поліс забезпечує відшкодування збитків майну та здоров'ю у разі ДТП. Придбати поліс страхування можна в страхових агентствах або онлайн. Оформлення страховки через Інтернет вигідніше та швидше, ніж у офісах.

Переваги електронного поліса:

• ціна нижча до 20%, оскільки онлайн-страхування не потребує паперових бланків і витрат на логістику, а також знижки та кешбеки додатково зменшують вартість;
• автоматичне оновлення інформації в базі МТСБУ;
• заощадження часу;
• незалежність від часу доби та країни перебування;
• можливість вибору різних варіантів страхування.

Навіть при наявності КАСКО необхідно оформлювати автоцивілку. Поліси КАСКО та ОСЦПВ мають різні напрямки захисту. ОСЦПВ відповідає за цивільну відповідальність водія і згідно з українським законодавством є обов'язковим. 

За своєю суттю, поліс КАСКО надає захист самого транспортного засобу страхувальника від ушкоджень або втрати.

Ризик

Це ймовірність настання несприятливої події, що може спричинити фінансові втрати. У страхуванні ризик оцінюється для визначення можливості та вартості страхового покриття.

Страховий випадок

Подія, яка передбачена договором страхування і при настанні якої страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування.

Страхувальник

Фізична або юридична особа, яка укладає договір страхування і сплачує страхові внески, щоб захистити себе або іншу особу від ризику.

Страховик

Страхова компанія або організація, що надає послуги страхування, приймає на себе ризики і виплачує страхове відшкодування при настанні страхового випадку.

Застрахований (Застрахована особа)

Особа, на користь якої укладено договір страхування. Вона має право на отримання страхового відшкодування у разі настання страхового випадку. Застрахований може бути як страхувальником, так і іншою особою, зазначеною у договорі.

Страхова сума

Максимальна сума, яку страховик зобов'язується виплатити при настанні страхового випадку відповідно до умов договору страхування.

Страхове відшкодування

Сума грошей, яку страховик виплачує страхувальнику у разі настання страхового випадку, відповідно до умов договору.

Пряме врегулювання збитків

Механізм, за якого страхувальник у разі дорожньо-транспортної пригоди звертається за компенсацією збитків безпосередньо до свого страховика, а не до страховика винуватця ДТП. Потім страхові компанії між собою вирішують питання компенсації. Цей процес спрощує та пришвидшує отримання відшкодування для страхувальника.

Договір страхування

Документ, що фіксує угоду між страхувальником і страховиком, у якому визначаються умови страхування, обсяг страхового покриття, ризики, страхова сума та інші важливі аспекти.

Франшиза

Частина збитків, яку страхувальник зобов'язаний покрити самостійно при настанні страхового випадку. Франшиза може бути відрахована від страхової виплати або зазначена як певна сума, яку не покриває страховик.

Страховий тариф

Відсоток або сума, яка визначає розмір страхового внеску, який страхувальник зобов'язаний сплачувати за певний період.

Актуарні розрахунки

Процес математичного аналізу та моделювання ризиків, що використовується для розрахунку страхових тарифів і страхових резервів.

Премія

Сума страхового внеску, яку страхувальник сплачує страховикові відповідно до умов договору страхування.

Перестрахування

Процес передачі частини ризиків від одного страховика іншому з метою зменшення можливих фінансових втрат від великих або численних страхових випадків.

Суброгація

Право страховика вимагати відшкодування збитків від третьої сторони після виплати страхового відшкодування страхувальнику, якщо третя сторона відповідальна за заподіяння цих збитків.

Ризикове страхування

Вид страхування, при якому страховик виплачує страхове відшкодування тільки у разі настання страхового випадку. Якщо випадок не настає, страхувальник не отримує компенсацію.

Андерайтинг

Процес оцінки ризику і прийняття рішення про видачу страхового полісу. Включає аналіз інформації про страхувальника та потенційні ризики.

В Україні можна оформити каско не на власника автомобіля. 

Страхувальником за договором КАСКО може виступати як власник автомобіля, так і водій, який керує транспортним засобом за дорученням. 

Це означає, що будь-який водій, який має необхідний пакет документів, може звернутися до страхової компанії для оформлення КАСКО. 

Для оформлення КАСКО на особу, яка не є власником автомобіля, потрібні наступні документи: 

• Водійське посвідчення (та посвідчення всіх осіб, які будуть керувати автомобілем)
• Паспорт страхувальника
• Копія паспорта власника
• Свідоцтво про реєстрацію автомобіля та технічний паспорт на машину
• Довіреність на укладення договору КАСКО від власника

Важливо відзначити, що без нотаріально засвідченої довіреності від власника на водія (не обов'язково страхувальника) на право отримання виплат у разі страхової події, кошти на відшкодування збитку передадуться лише власнику. Також слід врахувати, що при зміні власника чи реєстраційних номерів автомобіля важливо звернутися до страхової компанії для коригування даних у полісі, аби уникнути проблем при настанні страхової події.