ДТП з водієм без ОСАГО: хто відшкодує збитки — МТСБУ 2026

Василь Кравченко — людина чесна і дисциплінована. ОСАГО купував кожного року, як годинник. Гальма перевіряв. Права не забував вдома. Їхав собі по своїй смузі, нікого не чіпав — і тут у нього зі всього маху в'їжджає якийсь бравий громадянин на «євробляхах». Удар, клацання металу, характерна тиша.

Василь спокійно дістав телефон, набрав поліцію, оформив протокол. Потім попросив документи у винуватця — і виявив, що ніякого ОСАГО в того просто немає. Від слова «зовсім». Є права, є техпаспорт, є впевненість у власній безкарності — а страховки нема.

— І що тепер? — запитав Василь у поліцейського.

— Зверніться до МТСБУ, — відповів той. — Вони й компенсують.

Василь звернувся. Отримав виплату. А незастрахований «добродій» отримав регресний позов на всю суму. Ця стаття — про те, як саме це все працює у 2026 році: куди іти, скільки заплатять і що загрожує тому, хто їздить без страховки.

10–25% водіїв їздять без ОСАГО — і це не дрібниця

За оцінками Моторного транспортного страхового бюро України (МТСБУ), частка незастрахованих транспортних засобів в Україні становить від 10 до 25%. Точну цифру назвати складно: Державний реєстр транспортних засобів неповний, а поліс купують не всі з тих, хто знає, що зобов'язані.

Що це означає на практиці? У 2025 році МТСБУ виплатило 0,5 млрд гривень компенсацій за шкоду, завдану з вини незастрахованих водіїв. І це 85% від усього обсягу регламентних виплат з централізованих резервних фондів. Тобто переважна більшість «особливих» виплат МТСБУ — саме через тих, хто вирішив заощадити 3–4 тисячі гривень на рік на страховці.

Загалом станом на серпень 2026 року в Україні діє 5,45 млн активних полісів ОСЦПВ (+9,4% за рік) — але цього очевидно мало для кількості автомобілів на дорогах.

Гарантійний фонд МТСБУ: ваш план Б, коли винуватець без страховки

МТСБУ — це єдине об'єднання страховиків ОСЦПВ в Україні. Крім координаційних функцій, воно управляє Фондом захисту потерпілих — централізованим резервом, з якого виплачуються компенсації у випадках, коли звернутися до страховика винуватця неможливо.

Фонд покриває такі ситуації:

Винуватець ДТП не мав чинного поліса ОСЦПВ — найпоширеніший випадок
Винуватець невстановлений (утік з місця ДТП) — тільки шкода здоров'ю або смерть; майно — лише якщо є стійка втрата працездатності
Страхова компанія винуватця збанкрутіла або виключена з членства МТСБУ
ТЗ вийшов з володіння власника через протиправні дії (угон тощо)

Важливо: якщо у винуватця є страховка, ви звертаєтесь до своєї страхової компанії (пряме врегулювання). До МТСБУ — лише коли страховика у нього немає зовсім.

Ліміти виплат МТСБУ у 2026 році: нові числа нового закону

З 1 січня 2025 року в Україні діє новий Закон про ОСЦПВ (№ 3720-IX від 21.05.2024). Він кардинально підвищив ліміти відшкодування і скасував кілька несправедливих обмежень:

Шкода здоров'ю або загибель — до 500 000 грн на одного потерпілого (було 320 000 грн), на всіх у одному ДТП — до 5 000 000 грн
Майнова шкода — до 250 000 грн на одного потерпілого (було 160 000 грн), сукупний ліміт — 1 250 000 грн
Франшизу скасовано — тепер ви отримуєте 100% виплати без вирахування «своєї частки»
Коефіцієнти зносу скасовано — старіший автомобіль більше не є підставою зменшити суму виплати

Для порівняння: за попереднім законом потерпілий міг отримати максимум 160 000 грн за пошкоджений автомобіль — при середній ринковій вартості авто в 600 000–1 000 000 грн. Нові ліміти реальніші, хоча ще не покривають дорогі автомобілі повністю.

Як отримати виплату від МТСБУ: покроковий алгоритм

Процедура не найшвидша, але цілком прозора. Головне — дотримуватись строків.

На місці ДТП — викличте поліцію, зафіксуйте факт відсутності страхового поліса у винуватця, зробіть фото і відео пошкоджень та місця аварії.
Не пізніше 3 робочих днів після ДТП — письмово повідомте МТСБУ: телефон 0-800-608-800 (безкоштовно), email [email protected] або через сайт mtsbu.ua.
Збережіть пошкоджений автомобіль у незмінному стані до проведення огляду. МТСБУ зобов'язане організувати огляд протягом 10 робочих днів після вашого повідомлення.
Подайте заяву та документи — онлайн через особистий кабінет на mtsbu.ua або особисто в офісі МТСБУ. Строк подачі: не пізніше 1 року з дня ДТП (майно) або 3 років (здоров'я та смерть).
Отримайте рішення — стандартний строк 60 календарних днів (у складних випадках — до 90 к.д.). Якщо МТСБУ запросило додаткові документи, відповідайте протягом 7 робочих днів — інакше строк призупиняється.
Отримайте виплату — гроші перераховують на рахунок протягом 3 робочих днів після прийняття позитивного рішення. Або — авто ремонтують на офіційному СТО зі списку МТСБУ.

Які документи потрібні для звернення до МТСБУ

Базовий пакет для отримання компенсації за пошкоджений автомобіль:

Паспорт і ідентифікаційний код (РНОКПП)
Протокол поліції або Євпротокол — обов'язково з підписами сторін
Свідоцтво про реєстрацію (техпаспорт) транспортного засобу
Фото та відео з місця ДТП
Банківські реквізити для перерахування
Квитанції за евакуацію та зберігання ТЗ (якщо є)

При шкоді здоров'ю додатково: виписка з медичної карти, оригінали чеків на ліки та лікування, листок непрацездатності. При загибелі потерпілого — свідоцтво про смерть, витрати на поховання, документи утриманців.

Чим повніший пакет з першого разу — тим швидше МТСБУ прийме рішення. Кожен запит додаткових документів заморожує 60-денний відлік.

Що загрожує водієві, який їздив без ОСАГО і потрапив у ДТП

Думаєте, що незастрахований водій «відбувся» штрафом 425 гривень? Ні. Адміністративний штраф — це лише вершина айсберга.

Після виплати компенсації потерпілому МТСБУ автоматично отримує право регресу — зворотної вимоги до особи, яка спричинила ДТП без страховки. Тобто МТСБУ стягне з незастрахованого водія всю суму виплати плюс витрати на врегулювання: оцінювачів, експертів, судові видатки.

При ліміті 250 000 грн за майно і 500 000 грн за здоров'я — водій без ОСАГО ризикує особистими фінансами на сотні тисяч гривень. Штраф 425 грн проти потенційної заборгованості 200 000–750 000 грн: арифметика сумна.

Чек-лист: що зробити одразу після ДТП з незастрахованим водієм

✅ Одразу зафіксуй відсутність поліса ОСЦПВ у винуватця — впиши це в протокол
✅ Сфотографуй пошкодження, номери авто, місце ДТП з різних ракурсів
✅ Виклич поліцію (за відсутності страховки у винуватця Євпротокол не застосовується)
✅ Повідом МТСБУ протягом 3 робочих днів: 0-800-608-800
✅ Не ремонтуй авто до огляду МТСБУ — інакше можеш втратити право на виплату
✅ Збери всі чеки і довідки, пов'язані з наслідками ДТП
❌ Не домовляйся «по-хорошому» без оформлення — у майбутньому нічого не доведеш
❌ Не тягни з поданням документів — є строки (1 рік для майна, 3 роки для здоров'я)

Захисти себе сам: скільки коштує ОСАГО 2026

Вся ця процедура з МТСБУ — гарний план Б. Але набагато зручніший план А — мати власний поліс ОСАГО, щоб при ДТП зі застрахованим водієм скористатися прямим врегулюванням (звернення до своєї страхової, а не чужої або МТСБУ).

Ціни на ОСАГО у нашому калькуляторі станом на 22 жовтня 2026 року:

Двигун до 1 600 куб. см (B1): від 2 100 грн/рік (мале місто), 3 773 грн/рік (Київ)
Двигун 1 601–2 000 куб. см (B2): від 2 529 грн/рік (мале місто), 4 436 грн/рік (Київ)
Двигун 2 001–3 000 куб. см (B3): від 2 742 грн/рік (мале місто), 4 887 грн/рік (Київ)

Тобто рік захисту з відповідальністю до 250 000 грн за майно і 500 000 грн за здоров'я — від 2 100 гривень. При цьому штраф за відсутність страховки — 425 грн. Але якщо ДТП — регресний позов на сотні тисяч.

Розрахуй вартість поліса ОСАГО для свого авто за 30 секунд у нашому калькуляторі автоцивілки — вкажи тип двигуна і місто реєстрації, отримай пропозиції від перевірених страховиків.

Якщо ти виїжджаєш за кордон, не забудь і про Зелену карту — міжнародний аналог ОСАГО для подорожей у Євросоюз та ще 46 країн. А на випадок медичної ситуації за кордоном стане в пригоді туристична страховка.

Часті питання

Що робити, якщо винуватець ДТП не має ОСАГО?

Викличте поліцію, зафіксуйте відсутність поліса в протоколі, сфотографуйте пошкодження. Протягом 3 робочих днів повідомте МТСБУ (0-800-608-800). Фонд захисту потерпілих виплатить компенсацію: до 250 000 грн за майно і до 500 000 грн за шкоду здоров'ю.

Скільки часу займає виплата від МТСБУ?

МТСБУ приймає рішення протягом 60 календарних днів (у складних випадках — до 90 к.д.). Після позитивного рішення гроші перераховуються протягом 3 робочих днів. Якщо подати неповний пакет документів — строк призупиняється до надходження решти матеріалів.

Чи може МТСБУ відмовити у виплаті при ДТП без страховки?

Так, у кількох випадках: якщо ви вчасно не повідомили МТСБУ (більше 3 робочих днів), відремонтували авто до огляду, не надали повний пакет документів або навмисне приховали обставини ДТП. У всіх інших випадках відмова незаконна й може бути оскаржена.

Чи стягне МТСБУ гроші з незастрахованого водія?

Так, обов'язково. Після виплати потерпілому МТСБУ автоматично набуває право регресу і стягує з незастрахованого винуватця всю сплачену суму плюс витрати на врегулювання. Відмовитись від цього він не може — це передбачено законом.

Скільки коштує ОСАГО у 2026 році?

Станом на 22 жовтня 2026 року: від 2 100 грн/рік для авто з двигуном до 1 600 куб. см у малому місті, від 3 773 грн/рік у Києві. Для двигуна 1 601–2 000 куб. см — від 2 529 грн/рік (мале місто) і від 4 436 грн/рік (Київ). Розрахуйте точну ціну в калькуляторі на /osago.