Страхування квартири від воєнних ризиків 2026

Микола Семенович із Харкова — людина практична і розважлива. «Нащо страховка? — казав він сусідам ще в 2023-му. — Наш район тихий, чого боятись». Сусіди кивали й теж не страхувалися. Ну і справді: в тихому районі довго нічого не відбувалося. Аж поки не відбулося.

Після того, як ракета вдарила в будинок за два квартали, Микола Семенович вирушив до страховика. Там його уважно вислухали і з приємною усмішкою пояснили: «Поліс треба купити до страхового випадку, а не після. Це, знаєте, така традиція». Ціна нехтування традицією — повне переселення за власний рахунок. Плюс ремонт. Плюс нові вікна.

Ця стаття — про те, як у 2026 році застрахувати квартиру чи будинок від воєнних ризиків: ракет, дронів, вибухової хвилі. Що покривається, скільки це коштує і де реально оформити поліс, а не почути «спробуйте пізніше».

94% не страхуються — і це вже статистика, а не байдужість

За даними goodfinance.com.ua за 2026 рік, 94% українського бізнесу не застраховано від воєнних ризиків. З фізичними особами — схожа ситуація. Логіка зрозуміла: якщо три роки прожив без прямого влучення — здається, що так буде і далі. «Статистика на моєму боці», — думає кожен Микола Семенович.

Але страховий ринок у 2026 році думає інакше. За перше півріччя 2026 року страховики виплатили 176,5 млн гривень за воєнними ризиками (Q1 — 47,1 млн, Q2 — 129,4 млн), а резерви на ще не врегульовані збитки перевищили 977 млн грн. Це не теорія — це реальні виплати реальним людям і бізнесам, які встигли оформити поліс до, а не після.

Хороша новина: на відміну від 2022–2023 років, коли страховики боялися цього ризику як вогню (іноді буквально), у 2026 ринок структурувався. Воєнне покриття для житла пропонують уже декілька великих компаній.

Що покриває поліс від воєнних ризиків для квартири

У 2026 році стандартний поліс із покриттям воєнних ризиків для житлової нерухомості включає:

Ракетні удари та авіабомби — пряме влучення або руйнування від ударної хвилі
Дрони-камікадзе («шахеди») — влучення безпосередньо в будинок або поруч із ним
Осколки від збитих ракет і БПЛА — цей ризик включають майже всі страховики
Уламки від роботи ППО — менш очевидний, але реальний ризик у великих містах
Пожежа через обстріл — якщо вогонь виник унаслідок влучення
Вибухова хвиля — вибиті вікна, пошкоджені конструкції, тріщини в стінах

Важливий практичний нюанс: пошкодження фіксується після події — обов'язково зробіть фото, викличте ДСНС або поліцію для складання акту. Без документального підтвердження страхова виплата неможлива — і це не хитрість страховика, а стандартна процедура врегулювання збитків у всьому світі.

Хто продає страховку від воєнних ризиків і хто реально платить

Ринок у 2026 році вже не той, що на початку повномасштабного вторгнення. Воєнне покриття для житлової нерухомості пропонують:

ІНГО — виплатили 9,46 млн грн за пошкодження логістичного центру після ракетного удару (перша велика воєнна виплата компанії)
ARX — активно покриває квартири й будинки; за програмою держкомпенсацій виплати у 2026 перевищили 228 млн грн
VUSO — разом з Arsenal страхування виплатили $2,2 млн за два бізнес-центри, пошкоджені під час удару по Києву у травні 2026
Arsenal страхування — сукупні виплати за пошкоджені київські об'єкти у 2025–2026 рр. склали $5,35 млн
ОРАНТА — пропонує електронне врегулювання дрібних збитків до 50 000 грн
Universalna — приєдналась до гарантійної програми ЄБРР у жовтні 2026

За підтримки ЄБРР та Aon у жовтні 2026 ємність гарантійної програми для страхування воєнних ризиків в Україні розширено з €110 млн до €150 млн — це забезпечує перестрахування і дозволяє страховикам пропонувати нові договори навіть за складних умов.

Порівняти пропозиції та оформити поліс онлайн можна у нашому калькуляторі страхування майна.

Державна програма: другий рівень захисту

З 1 січня 2026 року в Україні запрацював державний механізм компенсації воєнних ризиків через Експортно-кредитне агентство (ЕКА). Для бізнесу — суттєва підтримка:

Компенсація вартості пошкодженого майна до 10 млн грн на одну юридичну особу
Компенсація витрат на страховий внесок до 1 млн грн на договір
Охоплює Дніпропетровщину, Донеччину, Запоріжжя, Миколаїв, Одещину, Полтавщину, Сумщину, Харківщину, Херсонщину і Чернігівщину
З липня 2026 року до програми додано Київ і Київщину (постанова КМУ №1157)

Для фізичних осіб — власників квартир і будинків — державна програма в таких обсягах не передбачена. Тому особисте страхування через приватних страховиків залишається єдиним реальним захисним інструментом. Паралельно НБУ розробляє комплексний законопроєкт про воєнне страхування з трирівневою системою (приватні страховики → держпул → міжнародне перестрахування), але поки що він ще не ухвалений.

Скільки коштує страховка квартири від воєнних ризиків

Ціни суттєво залежать від регіону, вартості майна та відстані від зони активних бойових дій. За даними dengi.ua та «Економічної правди» (2026 рік):

Стандартна міська квартира (страхова сума 500 000 грн, регіон без активних боїв) — від 5 000 до 6 000 грн на рік
Квартира у Києві з покриттям 1 млн грн — до 18 450 грн на рік
Середній тариф: 0,7–1,2% від страхової суми на рік
Воєнний ризик у деяких страховиків тарифікується окремо — до 3% від обраного ліміту

Франшиза зазвичай становить 5–10% від суми збитку. Якщо вибухова хвиля вибила вікна на 20 000 грн — перші 1 000–2 000 грн покриваєте самостійно, решту — страховик.

Для порівняння: тижнева туристична страховка для мандрівки до Євросоюзу коштує від кількох сотень гривень. Річний захист квартири від ракет — від 5 000 грн. Різниця в масштабі ризиків — очевидна.

Якщо ви вже маєте поліс ОСАГО або Зеленої карти — знаєте, як це працює: платіж раз на рік, а захист цілий рік. Логіка страхування майна — та сама.

Актуальні пропозиції для вашого регіону і типу майна знайдете у нашому калькуляторі страхування майна.

Що не покриє жоден поліс — виключення

Перш ніж купувати — уважно перевірте виключення. Майже в усіх договорах є:

Тимчасово окуповані території — жоден страховик не покриває майно на ТОТ
100 км від лінії фронту — ARX та деякі інші не продають поліси в цій зоні або пропонують обмежений ліміт
Майно поруч із військовими об'єктами — підвищений ризик зазвичай веде до відмови або спеціальних умов
Збитки до дати початку дії поліса — звучить очевидно, але частина людей дізнається про це лише після удару
Навмисне пошкодження — крім того що не покривається, ще й загрожує кримінальною відповідальністю

Правило таке: якщо ваш будинок стоїть далі ніж 100 км від активних бойових дій, у місті з нормально функціонуючими комунальними службами — шанс отримати покриття суттєво вищий. Умови кожного страховика різні — перед підписанням уважно читайте договір.

Чек-лист: як вибрати і оформити поліс від воєнних ризиків

✅ Перевір, чи входить твій регіон у зону покриття конкретного страховика
✅ Уточни ліміт виплати і чи є окремий ліміт на воєнні ризики (або це частина загального)
✅ Запитай про розмір франшизи — це твоя частка в кожному збитку
✅ Перевір список документів для виплати: зазвичай потрібні фото, акт ДСНС або довідка поліції
✅ Збережи контакт аварійного комісара або асистансу страховика — телефонуй туди першим, не чекай
✅ Сфотографуй стан квартири до оформлення поліса — це спростить врегулювання збитку
❌ Не чекай «тихішого» моменту — страховку купують до, а не після
❌ Не бери базовий поліс (лише пожежа й затоплення) без явно прописаного воєнного покриття
❌ Не приховуй реальне місцезнаходження майна — при невідповідності адреси страховик має право відмовити у виплаті

Розрахуй вартість страхування квартири або будинку від воєнних ризиків у нашому калькуляторі страхування майна — вкажи параметри майна і отримай пропозиції від перевірених страховиків.

Часті питання

Чи можна застрахувати квартиру в Харкові або Запоріжжі від ракет?

Так, але не всі страховики. ARX та деякі інші не страхують об'єкти ближче ніж 100 км від лінії фронту. Частина компаній усе ж пропонує покриття з обмеженим лімітом або вищим тарифом — порівняйте пропозиції у калькуляторі.

Скільки коштує страховка квартири від воєнних ризиків у 2026 році?

За даними 2026 року: від 5 000 до 6 000 грн на рік для стандартної квартири з покриттям 500 000 грн. У Києві з лімітом 1 млн грн — до 18 450 грн/рік. Точна ціна залежить від регіону, вартості майна та умов страховика.

Яка страхова компанія виплачує за воєнні ризики для квартири?

У 2026 році виплати здійснюють ІНГО, ARX, VUSO, Arsenal страхування, ОРАНТА. Сукупні виплати за воєнними ризиками у H1 2026 склали 176,5 млн грн. Умови кожної компанії різні — порівнюйте перед підписанням.

Що саме покривається полісом від воєнних ризиків?

Ракетні удари, влучення дронів, осколки від збитих ракет і БПЛА, пошкодження від вибухової хвилі, пожежа через обстріл. Не покривається: майно на окупованих територіях, у 100 км від фронту (ряд страховиків), пошкодження до початку дії поліса.

Чи є державна компенсація за пошкоджену квартиру від ракети?

Державний механізм через ЕКА з 2026 року орієнтований переважно на бізнес (до 10 млн грн на юрособу). Для власників квартир основний інструмент — особисте страхування через приватних страховиків. НБУ розробляє нове комплексне законодавство, але поки воно не ухвалене.