Ліцензія страховика: як перевірити онлайн за 1 хвилину

Мій знайомий Федір Кириленко — людина ощадлива. Не скупа, але ощадлива. Різниця принципова. Коли треба купити ОСАГО, Федір не йде в офіційний офіс. Федір знаходить «вигідну пропозицію». Зазвичай у Facebook-групі або через «хлопця одного, який знає».

Минулого року Федір знайшов страховика. «Україна-Гарант-Преміум-Надійна» — назва солідна, сайт є, навіть логотип гарний. Поліс ОСАГО — на 800 гривень дешевше, ніж скрізь. Федір узяв. Заощадив. Порадів.

А потім у березні потрапив у ДТП. Невелике. Пом'яв бампер. Зателефонував страховику — номер не відповідає. Написав на email — тиша. Погуглив назву компанії — і знайшов новину: НБУ відкликав ліцензію ще в грудні. А Федір купував поліс у лютому. У компанії, яка формально вже не мала права нічого продавати.

Ліцензію страховика можна перевірити за одну хвилину. Безкоштовно. На офіційному сайті НБУ. Федір просто не знав, що таке взагалі існує. Тепер знає. І ви будете знати.

Чому ліцензія — це не формальність

З 2016 року з ринку пішло понад 304 страхових компанії. Це не помилка в цифрі. Триста чотири. Деякі — добровільно, коли власники зрозуміли, що капіталу не вистачає. Інші — примусово, після перевірок НБУ.

Тільки за останній рік сталося кілька гучних відкликань:

Грудень 2025 — «Профессіонал Страхування». Компанія існувала з 2007 року і мала аж 44 ліцензії на різні види страхування. Власники вирішили збільшити статутний капітал — з 8 до 48 мільйонів гривень — без дозволу регулятора. Схема: купили ОВДП, продали іншим страховикам, виручені кошти завели у капітал. НБУ це помітив. Ліцензія анульована негайно, з дня публікації рішення.
Березень 2025 — «Альфа-Гарант». НБУ ввів тимчасову адміністрацію. Це передостання стадія перед ліквідацією: адміністратор заморожує операції, аналізує активи та зобов'язання. Для клієнтів із чинними полісами — це дуже неприємна ситуація.

Що означає «відкликана ліцензія» для клієнта на практиці? Компанія втрачає право продавати нові поліси. Але чинні договори формально зберігають силу — тільки виплати стають питанням до ліквідатора. А черга кредиторів довга. І звичайний власник ОСАГО стоїть у ній далеко не першим.

Тому перевірити ліцензію перед покупкою — це не паранойя. Це одна хвилина вашого часу проти місяців судових позовів і нулів у виплатах.

Де перевіряти: портал KIS від НБУ

З 1 липня 2020 року НБУ став регулятором усього небанківського фінансового ринку — включно зі страховиками. До того ними опікувалась НКЦПФР, а ще раніше — Держфінпослуг. Кожна зміна регулятора — це і зміна бази даних.

Тепер є один офіційний реєстр: КІС (Комплексна інформаційна система НБУ) за адресою kis.bank.gov.ua. Це Державний реєстр фінансових установ. Безкоштовний, публічний, оновлюється в режимі реального часу. Рішення про відкликання ліцензії з'являється там того ж дня, коли НБУ його публікує.

Як перевірити ліцензію: покрокова інструкція

Відкрийте kis.bank.gov.ua — жодної реєстрації не потрібно
Перейдіть до розділу «Пошук» або «Реєстр фінансових установ»
Введіть назву страхової компанії або її код ЄДРПОУ (є на сайті страховика, у договорі)
Система покаже картку компанії: статус ліцензії, дату видачі, перелік дозволених видів страхування
Перевірте статус: «активна» — добре, «відкликана» або «призупинена» — не купуйте нічого

Є нюанс, про який мало хто знає: страховик може мати активну ліцензію, але не на той вид страхування, що вам потрібен. Наприклад, компанія з ліцензією на майнове страхування не має права продавати ОСАГО. Продати — продасть, але виплатити при настанні страхового випадку — не зможе юридично. Тому перевіряйте не просто «ліцензія є», а й конкретний вид страхування у переліку.

Що ще показує KIS: читаємо картку уважно

Картка компанії в реєстрі — це більше, ніж просто «ліцензія є / нема». Якщо читати уважно, можна побачити ранні сигнали проблем задовго до офіційного відкликання.

На що звертати увагу:

Дата видачі ліцензії. Компанія, зареєстрована місяць тому, — підвищений ризик. Особливо якщо ціни значно нижчі за ринок. Швидко створити, швидко зникнути — схема стара як світ.
Повний перелік дозволених видів страхування. Звіряйте з тим, що вам пропонують. Якщо вашого виду нема — поліс de facto нелегальний.
Записи про заходи впливу. НБУ публікує офіційні попередження та обмеження діяльності. Якщо є — це жовтий прапор.
Розмір статутного капіталу. Мінімальний поріг згідно з Законом № 1909-IX: 48 мільйонів гривень — для страхування life і ОСАГО; 32 мільйони гривень — для інших видів. Якщо менше — компанія порушує вимоги НБУ.

Також варто заглянути на сайт НБУ у розділ «Заходи впливу щодо страховиків» — там публікуються всі рішення про обмеження, попередження та відкликання ліцензій окремим реєстром. Якщо ваш страховик там з'являється, навіть просто у вигляді попередження, — принаймні дізнайтесь деталі перед підписанням.

Ринок у цифрах: хто залишився і чому це важливо

Станом на кінець 2025 року в Україні офіційно діє 57 страхових компаній:

47 компаній — non-life страхування: ОСАГО, КАСКО, майно, туристичне, ДМС
10 компаній — страхування life: накопичувальне, пенсійне, від критичних захворювань

Для порівняння: на початку 2000-х в Україні було понад 400 страховиків. Консолідація жорстка, але ринок від цього здоровіший: слабкі відсіялись.

При цьому топ-10 компаній контролюють 74,3% ринку non-life страхування. Це означає, що якщо вам пропонує поліс маловідома компанія поза топ-20, — перевіряйте особливо уважно. Не тому що маленькі погані. А тому що у великих більший буфер капіталу для виплат.

Ринок 2025 року закінчив з непоганими показниками: загальні виплати у non-life сегменті — 24,7 мільярда гривень, це на 30% більше, ніж у 2024-му. Тобто платять. Але платять ті, у кого є і ліцензія, і капітал.

Щоб одразу порівняти надійних страховиків за виплатами — заходьте до рейтингу страхових компаній України 2026 на Protektika.online. Там зібрані лише компанії з активними ліцензіями та перевіреними даними МТСБУ і НБУ.

Чек-лист: 6 перевірок перед підписанням полісу

Федір тепер роздруковує цей список і тримає в бардачку. Як пам'ятка на майбутнє. Якщо знову знайде «вигідну пропозицію».

Перевірте ліцензію на kis.bank.gov.ua. Статус «активна», правильний вид страхування у переліку. Без цього — нічого не підписуйте. Одна хвилина, нульова вартість.
Звіртесь із рейтингом виплат. Компанія з хорошою ліцензією, але мізерними виплатами — теж не найкращий варіант. Реальна статистика є у відкритому доступі.
Перевірте членство в МТСБУ. Якщо страховик продає ОСАГО (автоцивілку), він зобов'язаний бути членом Моторного транспортного страхового бюро України. Перевірка — на mtsbu.ua, розділ «Члени МТСБУ». Якщо компанії там немає — поліс ОСАГО від неї незаконний.
Загугліть назву компанії + «відкликання ліцензії». Новини за останні 12 місяців покажуть, чи були публічні скандали, масові скарги або регуляторні дії. П'ять хвилин пошуку — і картина набагато повніша.
Перевірте дату реєстрації. Страховики молодші двох років — підвищений ризик. Не заборонено, але будьте обережні, особливо при купівлі складних продуктів.
Вимагайте копію ліцензії або посилання на реєстровий запис у KIS. Чесний страховик дасть без питань і за дві хвилини. Якщо менеджер починає тягнути або «уточнювати» — це вже відповідь.

Висновок

Страховий ринок України за останнє десятиліття пройшов жорстке очищення. 304 компанії пішли з ринку. Залишилися 57 — найсильніших. Але навіть серед них бувають сюрпризи: «Профессіонал Страхування» існувала 18 років і мала 44 ліцензії — і то позбулася дозволу за один місяць.

Хвилина на KIS-порталі — це найдешевша страховка від неприємних сюрпризів. Буквально: безкоштовно і швидше, ніж заварити каву.

А щоб не просто перевіряти ліцензію, а й одразу порівняти умови від найнадійніших страховиків за реальними цінами — скористайтеся рейтингом страховиків на Protektika.online. Тільки компанії з активними ліцензіями, перевіреними виплатами і прозорими умовами.